La evolución de la gestión financiera

La evolución de la gestión financiera
junio 7, 2016 North Jersey Marketing
Lourdes Cortez

Pregunta a Lourdes

Volumen 3 Número 4

La evolución de la gestión financiera: Desde cuentas corrientes/de ahorro hasta servicios de banca digital e inversión

Por Lourdes Cortez

Con el transcurso de los años, los avances en materia de tecnología han influido de manera directa en el sector bancario y financiero. Los servicios financieros continuarán evolucionando a medida que la tecnología avance. Con los cambios suscitados en el sector financiero, las personas deben mantenerse informadas y actualizar sus propios procesos personales de gestión financiera según sea necesario.
A comienzos de la década de 1960, comenzó la revolución bancaria con la introducción del cajero automático (ATM). A partir de allí, en la década de 1990, se tuvo acceso a la banca electrónica, lo que cambió completamente el papel que cumplía la banca personal. En la actualidad, con el uso de sistemas de iPhone y Android, la banca móvil ha cobrado total protagonismo en el sector financiero. Tras un cambio de semejante magnitud, es fundamental comprender qué efecto tiene tanto en sus cuentas corrientes como en sus cuentas de ahorro e, incluso, en la manera en la que invierte su dinero.
El concepto clave en este cambio a los servicios de banca digital es la capacidad de acceso que le brinda al consumidor. Los consumidores desean acceder rápida y fácilmente a su dinero, como también contar con la capacidad de efectuar transacciones y tomar decisiones financieras en el momento. Verbe Mobile, compañía de publicidad móvil, realizó una encuesta en la cual el 63% de los consumidores estadounidenses afirmó que eligen sus teléfonos inteligentes en lugar de la plataforma seleccionada para efectuar transacciones bancarias. Esta cifra seguirá creciendo durante los próximos años.
Esta transición que pasó de las visitas a cajeros en persona a los ATM hasta llegar a los depósitos en línea mediante teléfonos inteligentes afectará todas las facetas de las transacciones bancarias. El personal experto en tecnología ayudará a los bancos a comprender de qué manera la tecnología mejorará los servicios de banca mediante un cambio en los patrones de contratación en bancos y cooperativas de crédito. El marketing digital será fundamental para garantizar que los consumidores conozcan todas las ofertas digitales para servicios de banca.

Es importante recordar que es el consumidor quien impulsa los cambios en la tecnología aplicada al sector bancario y son las instituciones financieras quienes desean satisfacer sus necesidades. Desde herramientas en línea como depósitos móviles hasta informes financieros que se pueden exportar, las instituciones continuarán estando expectantes de qué necesitan los consumidores y cómo lo necesitan respecto de accesibilidad y servicios de banca convenientes. Las capacidades tecnológicas avanzan a diario, y los bancos continuarán aprovechando estas capacidades para mejorar el servicio prestado al cliente.
Hace tan solo 30 años, una visita personal al banco para abrir una cuenta, realizar un depósito o extraer fondos o, simplemente, obtener un estado contable implicaba largas esperas e, incluso, horas en el banco. Esto ya no ocurre en la actualidad. A medida que la gestión financiera y el sector bancario continúen evolucionando, usted como consumidor debe estar al corriente de cómo aprovechar las nuevas funciones y tecnologías.


Lourdes Cortez comenzó su carrera bancaria profesional en 1984 como representante de North Jersey Federal Credit Union (North Jersey Federal). Después de ascender a varios cargos, se convirtió en Gerente General en 2005. Durante los últimos 10 años, los activos de North Jersey Federal han crecido de forma estable de $171 millones a $233 millones. Como la primera Gerente General latinoamericana de una cooperativa de crédito importante en NJ, Lourdes no solo ha incrementado los activos de North Jersey Federal mediante su gestión, sino que, además, ha demostrado un sólido compromiso respecto de contribuir con la comunidad. Como gerente general, ella ha cristalizado la participación de la cooperativa de crédito en la comunidad con la creación de la fundación North Jersey Federal Credit Union Foundation. Un ejemplo del trabajo que realiza la fundación incluye la creación de la primera cooperativa de crédito administrada por estudiantes en NJ. Otras organizaciones que han recibido respaldo de la fundación incluyen Autism Radio, Boys & Girls Club, Boy and Girl Scouts, Eva’s Village y Marines Care Organization.
La revista NJ Biz ha elegido a Lourdes como una de las 50 empresarias más importantes de NJ. También ha recibido premios como Brava Awards 2015 de SmartCEO y el premio a las mejores prácticas comerciales de CIANJ/Commerce Magazine 2015, entre otras distinciones. Recientemente, se ha designado a Lourdes como miembro del Community Depository Institutions Advisory Council de la Junta Directiva de la Reserva Federal.