Fraude en Tarjetas de Crédito Y Robo de Identidad: Cómo Evitarlos

Fraude en Tarjetas de Crédito Y Robo de Identidad: Cómo Evitarlos
junio 30, 2016 North Jersey Marketing

Pregunta a Lourdes

Volumen 3 Número 7

Fraude en Tarjetas de Crédito Y Robo de Identidad: Cómo Evitarlos

Por Lourdes Cortez

Los titulares de todo el país están repletos de historias sobre fraudes en tarjetas de crédito y violaciones en la seguridad de la información por parte de empresas importantes, bandas criminales e incluso individuos.  De hecho, en 2015, Estados Unidos fue responsable del 47 % del fraude mundial en tarjetas de crédito y 31.8 millones de consumidores estadounidenses tuvieron una violación de seguridad en sus tarjetas de crédito.  Viendo estos números tan abrumantes, es importante tomar medidas y asumir la responsabilidad personal para evitar el fraude en tarjetas de crédito y el robo de identidad. El fraude en tarjetas de crédito puede permitir que los delincuentes accedan a otros tipos de cuentas, como cuentas de compras por Internet, cuentas de correo electrónico, cuentas de redes sociales e incluso cuentas de inversiones y de banca en línea.

Tener iniciativa es el primer paso para asegurarse de no ser víctima de un fraude de tarjetas de crédito o de un robo de identidad.  Algo simple para recordar es que los ladrones de identidad no necesitan una tarjeta de crédito para robar su identidad.  A veces, lo único les hace falta es una parte de su información personal que les permitirá acceder a las cuentas.  Esta información puede ser un certificado de nacimiento, una tarjeta del Seguro Social o un pasaporte.

Para comenzar a proteger su identidad, procure no publicar información personal (como su fecha de cumpleaños completa, su dirección o su número de teléfono) en sitios de redes sociales y sitios relacionados con el trabajo.

Una de las maneras más simples y fáciles de protegerse contra el robo de identidad o el fraude de tarjetas de crédito es comprar una trituradora de papel.  Las trituradoras de papel no son costosas y pueden ser una de las herramientas más convenientes para usar para protegerse usted o proteger a su familia.  Si tritura todos los documentos personales como resúmenes bancarios, otros documentos financieros que no necesita guardar y correo basura dirigido específicamente a usted, hace que sea más difícil acceder a su información.

En segundo lugar, con un aumento de la banca en línea, las compras en línea y el pago electrónico de facturas, Internet se ha convertido en una fuente importante para los ladrones de información personal de identidad. Siempre asegúrese de realizar todas sus transacciones en una red segura cableada o inalámbrica.  Además, elija contraseñas seguras y cámbielas de vez en cuando.  Escriba las contraseñas y guárdelas en un lugar que sea físicamente seguro, en lugar de almacenarlas en su computadora portátil o su dispositivo móvil.

En ninguna circunstancia inicie sesión en su cuenta bancaria personal, en su cuenta de tarjeta de crédito o en otras cuentas financieras relacionadas usando wifi gratuito en un aeropuerto, una tienda, un restaurante u otro lugar público.

Además, muchos estafadores y ladrones de identidad envían correos electrónicos, mensajes de texto y mensajes en redes sociales presentándose como organizaciones financieras de renombre.  No sea víctima de estas solicitudes.  Las organizaciones financieras de renombre no le solicitarán información personal por correo electrónico, mensajes de texto o mensajes en redes sociales.

Después de pagar electrónicamente sus facturas o de realizar compras por Internet, recuerde revisar su historial de transacciones en los registros o resúmenes de transacciones en línea para asegurarse de que no haya nada que parezca fraudulento. Se recomienda consultar el historial de transacciones al menos una vez a la semana para poder detectar cualquier actividad sospechosa de manera oportuna. También hay alternativas de pago, como PayPal, que le permiten evitar tener que proporcionar datos de la cuenta directamente al vendedor.
También puede considerar activar alertas o notificaciones automáticas, que le avisarán por correo electrónico o mensaje de texto sobre cualquier actividad en la cuenta que desee conocer. Básicamente, es importante adquirir buenas habilidades en tecnología digital para evitar el fraude y el robo.

Si, a pesar de las medidas preventivas, le roban la identidad o tiene cargos fraudulentos en su tarjeta de crédito, debe reaccionar con rapidez. Contáctese con su institución financiera o con la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato para iniciar el proceso de denuncia del fraude. Siempre solicite que vuelvan a emitirle la tarjeta para evitar cargos adicionales o fraude.

También es importante revisar su informe de crédito. Contáctese con todas las agencias de crédito importantes para verificar cualquier actividad inusual. Como consumidor, se le permite recibir un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las tres agencias de crédito principales. Puede solicitar estos informes en www.annualcreditreport.com. Esta medida preventiva le ayudará a detener cuentas no autorizadas y le permitirá identificar revisiones fraudulentas del historial de crédito o de transacciones. En función de la gravedad del fraude, también es recomendable que presente un informe policial y una queja ante la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC). La FTC tiene una base de datos de casos de robo de identidad a la que pueden acceder los organismos de orden público; además, la FTC proporciona asesoramiento para ayudar a las víctimas de robo de identidad.

Las precauciones más simples pueden marcar una gran diferencia en cuanto a convertirse o no en víctima del robo de identidad o del fraude de tarjetas de crédito. Si necesita más ayuda, hay sitios web acreditados con información sobre fraude de créditos en línea y robo de identidad, como el sitio de la FTC o el sitio del gobierno de EE. UU. sobre seguridad en línea. Por último, pídale a su institución financiera más consejos e información. El uso de tarjetas de crédito, de cajeros automáticos y de débito nos resulta muy conveniente a todos, pero también debemos tomar precauciones adicionales para asegurarnos de que un ladrón no sea capaz de robar nuestro dinero ni nuestra identidad.


Lourdes Cortez comenzó su carrera bancaria profesional en 1984 como representante de North Jersey Federal Credit Union (North Jersey Federal). Después de ascender a varios cargos, se convirtió en Gerente General en 2005. Durante los últimos 10 años, los activos de North Jersey Federal han crecido de forma estable de $171 millones a $233 millones. Como la primera Gerente General latinoamericana de una cooperativa de crédito importante en NJ, Lourdes no solo ha incrementado los activos de North Jersey Federal mediante su gestión, sino que, además, ha demostrado un sólido compromiso respecto de contribuir con la comunidad. Como gerente general, ella ha cristalizado la participación de la cooperativa de crédito en la comunidad con la creación de la fundación North Jersey Federal Credit Union Foundation. Un ejemplo del trabajo que realiza la fundación incluye la creación de la primera cooperativa de crédito administrada por estudiantes en NJ. Otras organizaciones que han recibido respaldo de la fundación incluyen Autism Radio, Boys & Girls Club, Boy and Girl Scouts, Eva’s Village y Marines Care Organization.
La revista NJ Biz ha elegido a Lourdes como una de las 50 empresarias más importantes de NJ. También ha recibido premios como Brava Awards 2015 de SmartCEO y el premio a las mejores prácticas comerciales de CIANJ/Commerce Magazine 2015, entre otras distinciones. Recientemente, se ha designado a Lourdes como miembro del Community Depository Institutions Advisory Council de la Junta Directiva de la Reserva Federal.